Las necesidades de contar con seguros de autos han aumentado, en general, en los últimos años, y se espera que esa tendencia continúe durante 2018. Sin embargo, ante el incremento de la necesidad de un seguro, también la oferta ha aumentado, por lo que muchas personas no saben cómo elegir el mejor seguro, y suelen enfocarse únicamente en el precio, mas no en los beneficios.
La cantidad de clientes que reciben un aumento anual de tarifas de más de 200 dólares por vehículo se ha más que duplicado durante los últimos cuatro años, según el Estudio 2017 de Seguros de Automóviles en EUA por JD Power. Jim Lynch, actuario en jefe del Insurance Information Institute, le dijo a CNBC en el verano de 2016 que espera que las aseguradoras eleven las tasas entre un 5 y un 10 por ciento.
¿Por qué los seguros de autos son costosos?
Las tasas de aumento se deben a una variedad de factores. Además de que las aseguradoras tengan que recuperar las pérdidas terremotos y desastres naturales, las personas conducen más, lo que está causando más accidentes, y eso significa mayores costos para las compañías de seguros, que luego aparece en forma de aumento de tasas. Además, los costos de reparación y de servicios médicos están aumentando, lo que hace que los accidentes generalmente sean de muy costosos.
A pesar del clima económico, el 2018 no dejará de significar buenos ahorros si considera los siguientes consejos traídos a ustedes gracias a Penny Gusner de Insurance.com y Seguros HCID:
- Intenten contratar siempre con los mejores precios disponibles
Los descuentos de seguros de autos varían según la compañía de seguros, pero normalmente los estándares tienen que ver con características de seguridad, bajo kilometraje, tener más de un automóvil asegurado con la misma compañía y permanecer con la misma compañía de seguros durante un período de años considerable. Aquí describimos algunos de los más comunes:
- Bajo kilometraje: Si conducen menos de millas por año, pueden calificar para un descuento de bajo kilometraje en su seguro de automóvil, típicamente del 5 al 15 por ciento; algunas compañías de seguros de automóviles ofrecen un descuento de cercanías si usa el transporte público durante la semana.
- Flotilla: Si se asegura más de un automóvil en su póliza, obtendrán un descuento de flotilla. Esperen de 10 a 25 por ciento de ahorro en su siniestro, primas integrales y de responsabilidad civil.
- Elementos de seguridad: Las compañías de seguros de automóviles ofrecen una variedad de descuentos para frenos antibloqueo, cinturones de seguridad automáticos y airbags. Del mismo modo, los dispositivos antirrobo, como las alarmas de los automóviles y los sistemas de seguimiento también pueden ayudar a obtener un descuento de seguro porque reducen las posibilidades de que su automóvil sea robado o vandalizado. Estos tipos de descuentos varían del 5 al 30 por ciento.
También es bueno saber que además se pueden ganar un descuento a través de membresías a grupos de afiliados, por ejemplo, ser miembro de AAA o comprar a través de un grupo de ex alumnos de cierta universidad, o quedarse con la misma compañía de seguros de automóviles por varios años.
- Adquirir un automóvil seguro y conducirlo de la misma forma
Cualquier usuario puede solicitar un descuento en su póliza de seguros de autos si no tiene accidentes o infracciones de tráfico por un período específico (por lo general tres años y medio, pero algunas empresas incluso le investigarán siniestros desde cinco años atrás). Incluso una sola multa por exceso de velocidad puede aumentar sus tarifas de seguro de automóvil de 11 a 13 por ciento, dependiendo de qué tan rápido iba, el límite de velocidad y las leyes de su estado.
Los automóviles se clasifican en una escala de riesgo para los seguros de automóviles. En general, cuantos menos reclamos de accidentes presenten las personas para un modelo de automóvil en particular, menor será la tasa para asegurarlo. Las compañías de seguros también tienen en cuenta las características de seguridad. Pueden investigar la lista de los vehículos más seguros en un choque y ver qué características de seguridad de prevención de colisiones tienen los vehículos, puede solicitar esta información en las oficinas de tránsito de su ciudad.
- Paquete con asegurados en el hogar
Los conductores casados y los propietarios de viviendas podrían obtener tarifas más baratas porque algunas compañías de seguros los consideran menos riesgosos, lo que significa que presentan menos siniestros y reclamaciones, pero pueden ahorrar aún más comprando las pólizas de su hogar y del seguro de automóvil con el mismo proveedor.
Según los datos recopilados para Insurance.com por Quadrant Information Services, el descuento de seguro de automóvil promedio a nivel nacional otorgado por agrupar seguros de hogar y automóvil, es del ocho por ciento. Al asegurar personas incluyendo el seguro de automóviles, también podría aplicar un descuento, en EUA es del cinco por ciento.
- Descuento de pago total
Si pagan la prima de su póliza de seguro de automóvil por adelantado y en su totalidad, antes de la fecha de entrada en vigencia de la póliza generalmente obtiene un descuento del 5 al 10 por ciento.
- Comparen cotizaciones de seguros de automóviles en línea
No hay dos compañías de seguros de autos que cobren la misma cantidad por una póliza, así que vale la pena darse una vuelta para obtener las tarifas más bajas. Cada aseguradora de automóviles usa su propia fórmula para establecer las tarifas, por lo que el precio del seguro del automóvil puede variar en cientos de pesos. Las aseguradoras actuales pueden evaluar los estilos de vida y los accidentes de manera diferente, por lo que se puede encontrar una tarifa más barata con una compañía diferente. Es por eso que, literalmente, vale la pena comparar las cotizaciones de seguros de automóviles al menos 45 días antes de que llegue el periodo de renovación de la póliza actual, pero también es importante en estos momentos:
- Matrimonio
- Mudanza
- Accidentes
- Compra de otro automóvil
Siempre deben obtener al menos tres presupuestos, se debe comparar la cantidad de cobertura en todos los ámbitos. También es importante consultar las calificaciones en servicio al cliente que tenga cada aseguradora.
Esperamos que esta información traída a ustedes gracias a Seguros HCID haya sido de su agrado, no olviden seguirnos en nuestras redes sociales. Estamos a sus órdenes.